■通讯员 龙磊

　　本报讯 近年来，我国经济处于“三期叠加”的关键时期，部分中小企业面临着贷款还款压力。从2016年初开始，淮安农商行经过广泛调研论证，在市工商联牵头下成立“淮商互助商会”，专为该行信贷客户搭建“淮商易贷”应急资金互助平台。2016年，该行通过“淮商易贷”应急资金为中小企业客户办理转贷57笔1.48亿元，2017年办理123笔4.63亿元。

　　曲线救贷 以条件换空间

　　在当前经济环境下，许多中小企业在贷款到期时，只能先通过其他途径甚至是民间高成本资金来实现转贷，往往是转过一次高利贷后就“山穷水尽”。淮安农商行为中小企业客户搭建的应急资金互助平台，客户可于贷款到期前10天，向该行提出资金互助申请，经审批同意后，由淮商投资公司与该行共同办理续贷手续。应急资金使用收费管理由淮商投资公司运作，对缴纳互助专项资金的“基础会员”，资金使用费用每日按贷款本金的万分之三收取，对未缴纳互助专项资金的“一般会员”，资金使用费用每日按万分之五收取。该行不从中收取任何费用，并且严格执行限时办结，力争在最短的时间内完成审查、审批及续贷流程。阳光公开的操作、低廉的资金使用成本，相较巨额的民间过桥利率，大大的降低了客户的还款财务成本。

　　底线控险 应急绝非“免死金牌”

　　淮安农商行搭建的资金互助平台，以“互助”为核心要义，以“控险”为首要原则。对于国家供给侧改革明确限制进入的“三高一剩”行业以及不符合应急互助条件的，坚决不予准入。对于新兴产业、主导产业、朝阳产业及优质客户，予以大力支持。一是规定参与互助的对象均为该行存量信贷客户，互助资金来源于在该行有信贷业务、信誉良好、经营正常、自愿加入互助商会的企业和自然人缴纳的专项资金，统一存入淮商投资公司在该行开立的结算账户，实行专户管理。二是规定客户只有在该行获得贷款授信或是在授信有效期内方可申请互助资金，授信剩余期限在1个月内的，须按该行贷款授信流程通过授信后方可申请互助资金。三是规定客户必须具备经营正常、在其他金融机构无逾期贷款、无法院未决诉讼案件等条件的前提下，与还后再贷用信审查一并进行，达到条件的方可办理续贷。四是规定申请应急资金的客户必须自主归还20%贷款本金，普通会员单笔申请不超过500万元，基础会员单笔申请资金不超过其认缴资金的20倍，实行“部分自还、部分应急、全额续贷”的审慎控险机制。五是规定经办支行办理续贷手续后，将打入借款人账户的贷款资金，根据还款资金“从哪里来、到哪里去”的要求，确保资金封闭运行，专款专用。

　　一线问需 主动伸出“橄榄枝”

　　为加强该平台的宣传和推广，准确地将此利好政策直线送到客户家门，该行在2016年7月份一个月内，发动前台营销部门、城区支行的所有客户经理，对全辖已合作的200万元以上的企业、自然人客户，实行名单制管理，分片包干，逐户上门，大张旗鼓宣传。同时，在市政务服务中心淮商易贷服务中心窗口，安排专人值班，接受客户咨询，并做好沟通协调。一方面，开展对优质客户实施动员“开源”，鼓励和引导其加入互助商会，提高富余资金使用效率，助推全市民营经济发展。另一方面，对有过桥需求客户加以推广“引流”，尽可能的实现辖内客户宣传的全覆盖，广泛宣传农商行本土银行的合作诚意，展现农商行一级法人“看准了就能做、就能马上做”的灵活机制优势，不断促动和撬动优质客户选择改行、信任该行，此举受到客户的广泛欢迎和一致赞扬，并得到市政府的高度认可。

（责任编辑：凌薇）

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